Читати книгу - "Шлях до фінансової свободи. Bаш перший мільйон за сім років"

Що робити з капіталом для фінансового захисту?

Вам потрібен план, філософія для поводження з вашим капіталом. Остаточну інвестиційну філософію ви визначите в кінці цього розділу, після того як складете два фінансові плани.

Розгляньмо кілька основних міркувань. Згадайте про те, що ми говорили про борги в Розділі 6. Вам потрібна сума близько 25 000 €, про яку ніхто не знає. Крім того, ця сума повинна бути легкодоступною, принаймні частково.

Наприклад, частину свого капіталу для фінансового захисту можете покласти в банківський сейф. Іншу частину можете вкласти так, щоб вона була швидкодоступною.

У будь-якому разі, ви повинні інвестувати ці гроші дуже безпечно. Якщо йдете на малий ризик, то й прибуток отримаєте помірний. Та тут ідеться насамперед про захищеність, тому вам не слід торкати цих грошей — лише у випадку крайньої необхідності. Тут не місце для спекуляцій.

Інвестиції спрямовані на отримання щорічних відсотків. Спекуляції ж, навпаки, мають іншу природу. Тут ви щось купуєте, щоб потім вигідно продати, та протягом проміжного етапу не отримуєте ніякого доходу від спекуляцій, відповідно, приватний будинок чи дорогий годинник — не інвестиція, а спекуляція.

Історія «Coca-Cola»

Раніше неможливість повернути кредит вважалася злочином. У древньому Вавилоні за це могли продати як раба, а потім посадити в так звану боргову вежу.

Та й сьогодні ми бачимо знову й знову, як життя карає тих, хто не має фінансового захисту. Це чітко видно на прикладі історії виникнення «Coca-Cola».

Доктор Джон Стіт Пембертон створив екзотичну суміш із цукру, води, листів коки, горіхів і кофеїну. Він стверджував, що цей напій зможе вилікувати всі нервові хвороби, а також головний біль, істерію та меланхолію. Крім того, він призводив до особливо піднесеного настрою покупців.

Протягом першого року під час спроб продажу доктор Пембертон витратив 73,96 долара на рекламу. Товар він продав, однак, лише на 50 доларів. Це співвідношення не особливо покращилося за наступних п’ять років. Через нестачу капіталу доктор Пембертон здався й продав рецепт за 2300 доларів аптекареві з Атланти.

Аптекар Кандлер мав достатньо грошей, щоб розсудливо просувати збут. Уже за одинадцять років він продав фірму «Coca-Cola» та рецепт за 25 мільйонів доларів Ернесту Вудруффу. Вудруфф був банкіром і перетворив фірму на акціонерне товариство. Уже за перший рік він продав акцій на 40 мільйонів доларів, отож швидко повернув витрати за купівлю фірми й додатково отримав непоганий прибуток в 15 мільйонів доларів.

З 1929 до 1937 року тривала величезна світова економічна криза. Незважаючи на це, були деякі люди, які інвестували капітал і тоді. Хто 1932 року купив акції «Coca-Cola» за 20 доларів, зміг продати їх за 160 доларів 1937 року. У той час, коли всі говорили про кінець світу, були люди, які за п’ять років помножили вкладені кошти у вісім разів!

Що ж створило різницю? Володіння грошима! Отже, не дозволяйте більше грошам витікати крізь пальці. Утримуйте міцно принаймні частину. Це щедро винагородить вас у всіх аспектах — не лише фінансовому. Мабуть, вам видасться складним негайно почати створювати свій фінансовий захист. Повірте мені, не мати його — набагато складніше в усіх планах.

Разом зі створенням фінансового захисту ви створите передумову для досягнення великих фінансових цілей. Якщо вам, наприклад, потрібно 75 000 € для фінансового захисту й ви вкладете цю суму на 20 років під 15 % річних, то отримаєте приблизно 1 200 000 €. Раніше ми побачили, що таких відсоткових ставок дійсно можна досягнути.

Якщо впродовж цих 20 років додатково заощаджуватимете 750 € на місяць і вкладатимете їх під 12 % річних, то отримаєте ще 650 000 €. Загалом матимете 1,85 мільйона € — доволі привабливу суму.

Питання полягає лише в тому, чи вам цього достатньо. Ви дійсно зможете втілити свої мрії з цим капіталом? Що означає фінансова незалежність для вас, і скільки грошей для цього потрібно? Перед тим, як розібрати це питання, слід створити вашу фінансову безпеку.

Другий план: фінансова безпека

У вашої першої мети, фінансового захисту, є багато переваг: ви можете гідно пережити кризу, маєте відчуття захищеності, готові до всіх несподіванок. Та у фінансового захисту є один суттєвий недолік: у випадку необхідності вам доведеться витратити всі гроші. І хоча переборете кризову ситуацію, вашому капіталу кінець. Насправді впевненими ви будете лише тоді, коли накопичите достатньо капіталу, щоб жити на відсотки. Будь ласка, перелічіть ще раз позиції, за які вам обов’язково необхідно платити. Тут не йдеться про те, що маєте зробити величезний стрибок уперед. Пізніше ми складемо план досягнення фінансової свободи для ваших мрій. Зараз же ми лиш створюємо безпечну ситуацію. Що б не сталося, ви зможете жити, не задумуючись, звідки взяти гроші. Ви вже володітимете грошовою машиною. Ви вже виростите гуску, яка нестиме золоті яйця.

Отож перелічіть усі необхідні місячні витрати:

1. Іпотека/оренда: ____________€

2. Їжа/домашнє господарство: ____________€

3. Автомобіль: ____________€

4. Страхування: ____________€

5. Податки: ____________€

6. Виплата аліментів: ____________€

7. Телефон: ____________€

8. Кредити: ____________€

9. Інше: ____________€

10. Заощадження (відпустка, великі придбання) ____________€

11. Підвищення кваліфікації: ____________€

12. Пожертви й допомога нужденним: ____________€

Місячна сума: ____________€

Скільки капіталу вам потрібно?

Ви щойно встановили мінімальну суму, необхідну щомісяця для більш-менш задовільного життя.

Отож ви знаєте, наскільки великими мають бути золоті яйця, що їх потребуєте кожного місяця. Отже, дуже легко визначити й необхідний розмір золотої гуски.

Інакше кажучи: вам необхідно мати достатньо капіталу, який, розумно інвестований, щомісячно приноситиме достатньо відсотків, аби ви змогли покрити витрати на вищезгадані позиції. Питання лише в тому, під які відсотки вкладати цю суму. Будьмо дуже обережними й інвестуємо під «лише» 8 %. Врешті-решт тут ідеться про безпеку. Формула є дуже простою:

Необхідна місячна сума × 150 = розмір капіталу

Приклад. Припустимо, Гайді Гамстер потрібно 2000 €, щоб сплатити всі місячні витрати. Вона рахує за формулою:

2000 € × 150 = 300 000 €

Відповідно, Гайді Гамстер потрібно 300 000 €, щоб щомісяця мати ті 2000 €, які їй необхідні. Вона не має більше торкатися своєї гуски. Ці 300 000 € виробляють золоті яйця, якщо вона не бере жодного євро з цієї суми.

За допомогою цього вона цілком може сплачувати всі свої рахунки, та ще й відкладати трохи грошей на різноманітні придбання й відпустку. Отже, із 300 000 € вона досягнула фінансової безпеки, може жити зі свого капіталу й теоретично не змушена більше працювати.

Будь ласка, тепер підрахуйте суму, необхідну для досягнення вашої фінансової безпеки.

Місячна сума ________ × 150 = _______€

Подумайте на хвильку, що б Ви змогли робити, якби вже мали такий капітал. Я хочу Вам допомогти, щоб полегшити пошук відповіді на це питання.

Уявіть собі, що